Comprendre les régimes d'assurance-maladie

La plupart des compagnies d'assurance proposent différents types de plans de santé. Et lorsque vous comparez des plans, cela peut parfois ressembler à de la soupe à l'alphabet. Quelle est la différence entre un HMO, un PPO, un POS et un EPO ? Offrent-ils la même couverture ?

Ce guide des régimes de santé peut vous aider à comprendre chaque type de régime. Ensuite, vous pouvez plus facilement choisir le bon plan pour vous et votre famille.

Selon la façon dont vous obtenez votre assurance maladie, vous pouvez avoir le choix entre différents types de régimes.

Organismes de maintien de la santé (HMO). Ces plans offrent un réseau de fournisseurs de soins de santé et de faibles primes mensuelles. Les prestataires ont un contrat avec le plan de santé. Cela signifie qu'ils facturent un tarif fixe pour les services. Vous choisirez un fournisseur de soins primaires. Cette personne gérera vos soins et vous dirigera vers des spécialistes. Si vous utilisez des fournisseurs, des hôpitaux et d'autres fournisseurs du réseau du plan, vous payez moins de votre poche. Si vous utilisez des fournisseurs en dehors du réseau, vous devrez payer plus.

Organisations de fournisseurs exclusifs (OEB). Ce sont des plans qui offrent des réseaux de fournisseurs et de faibles primes mensuelles. Vous devez utiliser les fournisseurs et les hôpitaux de la liste du réseau pour réduire vos dépenses personnelles. Si vous voyez des fournisseurs en dehors du réseau, vos coûts seront beaucoup plus élevés. Avec les EPO, vous n'avez pas besoin d'un fournisseur de soins primaires pour gérer vos soins et vous donner des références.

Organisations de fournisseurs préférés (OPP). Les OPP offrent un réseau de fournisseurs et le choix de voir des fournisseurs en dehors du réseau pour un peu plus d'argent. Vous n'avez pas besoin d'un fournisseur de soins primaires pour gérer vos soins. Vous paierez plus de primes pour ce plan par rapport à un HMO, mais vous avez un peu plus de liberté pour voir les fournisseurs à l'intérieur et à l'extérieur du réseau sans avoir besoin de références.

Plans de point de service (POS). Les plans de point de vente sont comme un PPO. Ils offrent à la fois des avantages en réseau et hors réseau. Vous pouvez voir tous les fournisseurs du réseau sans référence. Mais vous avez besoin d'une référence pour voir les fournisseurs hors réseau. Vous pouvez économiser de l'argent en primes mensuelles avec ce type de plan par rapport à un PPO.

Régimes de santé à franchise élevée (HDHP). Ce type de plan offre des primes mensuelles faibles et des franchises annuelles élevées. Un HDHP peut être l'un des types de plan ci-dessus avec une franchise élevée. Une franchise est un montant fixe que vous devez payer avant que votre assurance ne commence à payer. Pour 2020, les HDHP ont une franchise de 1 400 $ par personne et de 2 800 $ par famille par an ou plus. Les personnes bénéficiant de ces régimes obtiennent souvent un compte d'épargne ou de remboursement pour frais médicaux. Cela vous permet d'économiser de l'argent pour la franchise et d'autres frais remboursables. Il peut également vous aider à économiser de l'argent sur les impôts.

Frais de service (FFS) les plans ne sont pas aussi courants aujourd'hui. Ces plans offrent la liberté de voir n'importe quel fournisseur ou hôpital de votre choix. Le plan paie un montant fixe pour chaque service, et vous payez le reste. Vous n'avez pas besoin de références. Parfois, vous payez le service à l'avance, déposez une réclamation et le régime vous rembourse. Il s'agit d'un régime d'assurance maladie coûteux lorsqu'il n'inclut pas d'option réseau ou PPO.

Plans catastrophiques offrir des prestations pour les services de base et les maladies ou blessures graves. Ils vous protègent du coût d'un accident ou d'une maladie grave. Ces régimes n'offrent pas une bonne couverture aux personnes ayant des problèmes de santé qui ont besoin de soins ou de tests réguliers. Vous ne pouvez souscrire à un régime d'assurance catastrophique que si vous avez moins de 30 ans ou si vous pouvez prouver que vous ne pouvez pas vous permettre une couverture maladie. Les primes mensuelles sont faibles, mais les franchises pour ces plans sont assez élevées. En tant qu'individu, votre franchise peut être d'environ 6 000 $. Vous devrez payer la franchise élevée avant que l'assurance ne commence à payer.

Lorsque vous choisissez un régime, pensez à vos besoins et préférences médicaux. En plus du type de plan, assurez-vous de comparer les avantages, les frais remboursables et le réseau de fournisseurs pour un bon ajustement.

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