Tout sur le plan J de supplément Medicare (plan J Medigap)
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Medicare Supplement Plan J (également connu sous le nom de Medigap Plan J) a été abandonné pour les nouveaux inscrits après la loi de 2010 sur la modernisation de l'assurance-maladie. Bien que de nouvelles ventes aient été empêchées, toute personne qui avait déjà le plan pouvait le conserver et continuer à bénéficier de ses avantages.
Continuez à lire pour en savoir plus sur la couverture Medigap Plan J et ce que vous devez faire si vous êtes actuellement inscrit.
Que couvrait Medigap Plan J?
Pour les personnes qui ont conservé Medigap Plan J après qu'il ne soit plus offert aux nouveaux inscrits, les avantages comprennent:
- la coassurance et l'hôpital restent jusqu'à 365 jours après la fin des prestations Medicare
- Franchise partie A
- Franchise partie B
- Frais supplémentaires de la partie B
- Partie B Coassurance ou copaiement
- sang (3 premières pintes)
- coassurance ou participation aux soins palliatifs
- coassurance soins infirmiers qualifiés
- voyages à l'étranger (jusqu'à la limite du plan)
- soins préventifs (120 $ par année)
- récupération à domicile (1600 $ par an)
- prestation de médicaments sur ordonnance
Avec les modifications apportées à Medicare, une partie de cette couverture est désormais redondante. Les soins préventifs et le rétablissement à domicile sont largement couverts par les mises à jour de la couverture Medicare Part B. Bien que Medigap Plan J offrait un avantage en matière de médicaments sur ordonnance qui était unique à l'époque, il existe maintenant d'autres options. Ceux-ci inclus:
- Medicare Part D. Cet avantage facultatif est disponible pour tous ceux qui ont Medicare par le biais de compagnies d'assurance privées agréées par Medicare. Étant donné que le coût des médicaments d'ordonnance administrés par des professionnels est généralement couvert dans Medicare Part B, Medicare Part D couvre les médicaments d'ordonnance de marque et génériques auto-administrés.
- Plan Medicare Advantage (Medicare Part C). Cette option est offerte par les compagnies d'assurance privées agréées par Medicare. Les plans Medicare Advantage offrent vos avantages Medicare parties A et B, offrent généralement une couverture de médicaments sur ordonnance et offrent souvent des avantages supplémentaires non disponibles via Medicare, tels que la vision, les soins dentaires et l'ouïe.
Les plans Medicare Part D et Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d'assurance privées agréées par Medicare. Examinez vos options avant de prendre une décision sur la couverture de prescription de Medicare, car non seulement la couverture varie entre les plans, mais le prix aussi, notamment:
- primes mensuelles (le montant que vous payez pour la couverture)
- franchises annuelles (le montant que vous devez payer avant le début de la couverture)
- copaiements / coassurance (votre part du prix, le cas échéant, après que votre plan a payé sa part)
Vous devez avoir les pièces A et B d'origine de Medicare pour être admissible à la couverture Medicare.
Que dois-je faire si je suis inscrit au Plan Medigap J?
Même si le plan Medigap J n'est plus vendu, il est toujours honoré. Donc, si vous avez Medigap Plan J, vous êtes toujours couvert.
En fait, si vous avez toujours un plan Medigap J, alors vous avez le plus de couverture que vous pouvez acheter. Par exemple, il paie la franchise Medicare Part B, contrairement à la plupart des plans Medigap. En 2020, la franchise Medicare Part B est de 198 $.
Parce qu'il existe des plans Medigap plus récents avec des offres différentes, certaines personnes décident de passer du plan Medigap J à un autre plan Medigap qui offre la couverture qu'ils souhaitent pour une prime inférieure. En outre, vous pouvez constater que Medicare Part D offre généralement un meilleur régime de médicaments sur ordonnance.
À emporter
Medigap Plan J n'est plus disponible depuis 2010. Les personnes qui ont opté pour Medigap Plan J et sa couverture complète avant 2010 ont pu le conserver.
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