Assurance-maladie ou assurance privée: différence, similitudes et décision

Contenu

• Qu'est-ce que l'assurance-maladie?
• Les options
• Couverture
• Frais
• Qu'est-ce que l'assurance privée?
• Les options
• Couverture
• Frais
• En quoi l'assurance privée et l'assurance-maladie sont-ils différents?
• Comment les régimes d'assurance privés et Medicare sont-ils similaires?
• Quelles parties de Medicare sont vendues par des compagnies d'assurance privées?
• Avantage Medicare
• Partie D et Medigap
• L'essentiel

Il existe de nombreuses options d'assurance maladie sur le marché pour les personnes âgées, y compris des options financées par le gouvernement et privées. Toute personne âgée de plus de 65 ans est admissible à l'assurance-maladie, mais certaines personnes peuvent préférer comparer cette couverture avec les options d'assurance privée. En effet, il existe des différences importantes entre les options d'assurance-maladie et d'assurance privée, la couverture, les coûts, etc.

Dans cet article, nous examinerons en profondeur les différences, ainsi que certaines similitudes, entre l'assurance-maladie et l'assurance privée.

Qu'est-ce que l'assurance-maladie?

Medicare est une assurance maladie financée par le gouvernement, disponible pour les personnes âgées de 65 ans et plus, ainsi que pour les personnes souffrant de certains handicaps chroniques.

Les options

Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous avez le choix entre différentes options en fonction du type de couverture que vous recherchez.

• Partie A, ou assurance hospitalisation, couvre les visites aux urgences et les soins aux patients hospitalisés, ainsi que les soins de santé à domicile, les soins infirmiers et les soins palliatifs.
• Partie B, ou assurance médicale, couvre les soins de santé préventifs tels que les services de diagnostic et de traitement des affections.
• Partie C, ou Medicare Advantage, est une option Medicare offerte par les compagnies d'assurance privées qui couvre les parties A et B, ainsi que des protections supplémentaires comme les soins dentaires et la vision.
• Partie D, ou le régime de médicaments sur ordonnance, est un complément à Medicare original qui aide à couvrir le coût de vos médicaments sur ordonnance.
• Medigap, ou assurance complémentaire, est un complément à l'assurance-maladie d'origine qui aide à couvrir les frais remboursables associés à votre plan.

Couverture

La couverture que vous recevez lorsque vous vous inscrivez à Medicare dépend du type de plan que vous choisissez. La plupart des gens choisissent l'une des deux options pour couvrir tous leurs besoins en matière de soins de santé: Medicare original avec partie D et Medigap ou Medicare Advantage.

Frais

Il existe une variété de coûts associés à Medicare, selon le type de plan que vous choisissez.

• Partie A: La prime mensuelle varie de 240 à 437 $ ou peut être aussi faible que 0 $ avec un plan sans prime. La franchise est de 1 364 $ par période de prestations. La coassurance peut varier de 341 à 682 $ ou plus.
• Partie B: La prime mensuelle commence à 135,50 $ et augmente en fonction du revenu. La franchise est de 185 $ par année. La coassurance représente 20% des services approuvés par Medicare après le paiement de la franchise.
• Partie C: En plus de payer les coûts des parties A et B, un plan Medicare Advantage peut également avoir sa propre prime mensuelle, une franchise annuelle, une franchise pour médicaments, une coassurance et des copaiements. Ces montants varient en fonction de votre plan.
• Partie D: En plus de payer les parties A et B, les coûts de la partie D varient en fonction du type de couverture médicamenteuse dont vous avez besoin, des médicaments que vous prenez et de la prime et des montants déductibles inclus.
• Medigap: Le coût mensuel et annuel de Medigap dépendra du type de plan que vous choisissez. Cependant, un plan Medigap aidera à payer certains des coûts d'origine pour les parties A et B de Medicare.

Une chose à noter est que tous les plans Medicare Advantage ont un maximum annuel, qui peut aller de 1 000 $ à 10 000 $ et plus. Cependant, Medicare d'origine (parties A et B) n'a pas de frais remboursables, ce qui signifie que vos frais médicaux peuvent très rapidement s'additionner.

Qu'est-ce que l'assurance privée?

L'assurance privée est une assurance maladie offerte par des entreprises privées. Ils ont plus de liberté pour décider qui couvrir, quel type de couverture offrir et combien facturer.

Les options

Il existe de nombreuses options pour souscrire une assurance privée. Beaucoup de gens achètent une assurance privée par l'intermédiaire de leur employeur, et leur employeur paie une partie des primes de cette assurance à titre d'avantage.

Une autre option consiste à souscrire une assurance sur le marché fédéral des soins de santé. Il existe quatre niveaux de régimes d'assurance privés sur les marchés des bourses d'assurance. Ces niveaux diffèrent en fonction du pourcentage de services que vous êtes responsable du paiement.

• Bronze des plans couvrir 60% de vos frais de santé. Les plans Bronze ont la franchise la plus élevée de tous les plans, mais la prime mensuelle la plus faible.
• Plans d'argent couvrir 70% de vos frais de santé. Les plans Silver ont généralement une franchise inférieure à celle des plans Bronze, mais avec une prime mensuelle modérée.
• Plans d'or couvrir 80% de vos frais de santé. Les plans Gold ont une franchise beaucoup plus faible que les plans Bronze ou Silver, mais avec une prime mensuelle élevée.
• Forfaits Platine couvrir 90% de vos frais de santé. Les plans Platine ont la franchise la plus basse, donc votre assurance paie souvent très rapidement, mais ils ont la prime mensuelle la plus élevée.

Dans chacun de ces niveaux, les entreprises proposent également différentes structures de plan, telles que HMO, PPO, PFFS ou MSA. En outre, certaines compagnies d'assurance privées vendent également Medicare sous la forme de plans Medicare Advantage, Part D et Medigap.

Couverture

L'assurance privée est responsable de la couverture au moins vos visites de soins préventifs. Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire dans le cadre de votre plan, vous devez choisir un plan qui offre une couverture tout-en-un ou ajouter des plans d'assurance supplémentaires. Par exemple, vous pourriez avoir un plan qui couvre vos services de santé, mais nécessite des plans supplémentaires pour les soins dentaires, la vision et l'assurance-vie.

Frais

Presque tous les régimes d'assurance maladie, privés ou non, ont des frais tels que la prime, la franchise, les copaiements et la coassurance. Avec les régimes d'assurance privés, les coûts varient en fonction de votre type de régime.

• Prime: Une prime est le coût mensuel d'un régime d'assurance maladie. Si vous avez un plan bronze ou argent, votre prime mensuelle sera inférieure. Si vous êtes sur un plan or ou platine, votre prime mensuelle sera beaucoup plus élevée.
• Déductible: Une franchise est le montant que vous devez rencontrer de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne paie. Généralement, à mesure que votre franchise diminue, votre prime augmente. Les plans avec des franchises inférieures ont tendance à payer beaucoup plus rapidement que les plans avec des franchises élevées.
• Copaiement et coassurance: Un copaiement est le montant que vous devez de votre poche chaque fois que vous consultez un médecin ou un spécialiste. Une coassurance est un pourcentage du total des coûts approuvés que vous êtes tenu de payer après avoir respecté votre franchise.

Tous ces coûts dépendent du type de régime d'assurance privé que vous choisissez. Par conséquent, vous devriez examiner votre propre situation financière pour déterminer quel type de paiements mensuels et annuels vous pouvez vous permettre. Vous devez également tenir compte de votre santé et de la fréquence à laquelle vous avez besoin de soins médicaux.

En quoi l'assurance privée et l'assurance-maladie sont-ils différents?

Voici un tableau de comparaison pour certaines des différences notables entre l'assurance-maladie et l'assurance privée:

Les différences entre l'assurance-maladie et l'assurance privée sont un facteur déterminant dans le type de régime auquel une personne souscrira. Par exemple, pour une personne qui a besoin d'une couverture pour les personnes à charge, l'assurance privée pourrait être une option plus viable. En comparaison, la recherche a montré que la couverture Medicare aide les consommateurs à économiser de l'argent sur les frais médicaux, ce qui en fait une excellente option pour les personnes âgées à faible revenu.

Comment les régimes d'assurance privés et Medicare sont-ils similaires?

Voici un tableau de comparaison pour certaines des similitudes entre l'assurance-maladie et l'assurance privée:

Les soins de santé préventifs sont inclus dans tous les régimes d'assurance maladie par la loi, mais l'assurance-maladie et l'assurance privée offrent une variété d'options de couverture supplémentaires pour répondre à vos besoins personnels.

Quelles parties de Medicare sont vendues par des compagnies d'assurance privées?

Medicare Advantage, Part D et Medigap sont toutes des options Medicare vendues par des compagnies d'assurance privées.

Avantage Medicare

Les plans Medicare Advantage sont une option populaire pour les bénéficiaires de Medicare car ils offrent une couverture Medicare tout-en-un. Cela comprend Medicare Part A et Part B, et la plupart des plans couvrent également les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, la vision, l'audition et d'autres avantages pour la santé. Les plans Medicare Advantage ont tous les mêmes coûts que Medicare original, plus tous les autres frais accompagnant le plan.

Pour vous inscrire à un plan Medicare Advantage, vous devez déjà être inscrit aux parties Medicare A et B. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez utiliser l'outil Find a Medicare Plan de Medicare.gov pour rechercher des plans Advantage dans votre région.

Partie D et Medigap

Si vous êtes satisfait de votre couverture Medicare d'origine mais que vous souhaitez une couverture de médicaments sur ordonnance et une aide pour les coûts de Medicare, vous pouvez ajouter des polices Partie D et Medigap à votre plan. La partie D aura un ensemble de coûts séparé, comme une prime et une franchise, tandis que Medigap n'aura qu'une prime mensuelle (pas une franchise).

Pour vous inscrire à Medicare Part D et Medigap, vous devez déjà être inscrit à Medicare Part A et Part B. Vous pouvez également utiliser l'outil Find a Medicare Plan répertorié ci-dessus pour acheter ces politiques.

Si vous avez du mal à décider quel type de plan de soins de santé choisir cette année, voici quelques éléments à considérer:

1. Une assurance maladie vous est-elle proposée dans le cadre de votre travail? Si c'est le cas, il s'agit d'une assurance privée, de nombreux avantages et inconvénients de l'assurance privée s'appliqueront. Dans certains cas, vous pouvez économiser plus d'argent en choisissant de vous inscrire à un plan Medicare à la place.
2. De quel type de couverture médicale avez-vous besoin? jeSi vous avez besoin de plus qu'une simple couverture de soins de santé préventive, vous devrez probablement compléter votre plan initial. La comparaison des coûts de Medicare vs Medicare Advantage vs assurance privée peut vous aider à déterminer celui qui vous fera économiser le plus d'argent.
3. À quelle fréquence avez-vous besoin de soins médicaux? Il existe certains plans Medicare, tels que les SNP, qui aident les personnes atteintes de maladies chroniques à économiser de l'argent sur les coûts des soins de santé. Ce n'est pas toujours le cas avec les régimes d'assurance privés. De plus, les frais médicaux pour des affections de longue durée peuvent s'additionner rapidement, il est donc important de trouver un plan avec un maximum à débourser.

Les autres facteurs à considérer comprennent si votre conjoint a besoin d'une couverture, quel est votre revenu et si vous voyagez souvent. Toutes ces choses, et plus encore, peuvent influencer le type de couverture d'assurance maladie qui vous convient le mieux.

L'essentiel

L'assurance-maladie et les compagnies d'assurance privées offrent toutes deux une couverture de soins de santé aux personnes âgées, mais il existe des différences entre les deux types d'assurance.

Medicare est une assurance maladie financée par le gouvernement qui peut aider à économiser sur les coûts médicaux à long terme mais au détriment de la flexibilité.

L'assurance privée est une assurance maladie offerte par des entreprises privées qui a tendance à être plus coûteuse mais offre plus de flexibilité aux bénéficiaires. Lorsque vous choisissez le meilleur plan pour vous, assurez-vous de tenir compte de vos besoins personnels, médicaux et financiers.