Assurance complémentaire Medicare: qu'est-ce que Medigap?

Contenu

• Qu'est-ce que Medigap (plan de supplément Medicare)?
• Combien coûtent les plans de supplément Medicare?
• Prime mensuelle
• Franchises
• Copaiements et coassurance
• De poche
• Non couvert
• Comparaison des coûts du plan
• Coté par la communauté (pas par tranche d'âge)
• Émis selon l'âge (entrée selon l'âge)
• Atteinte selon l'âge
• Autres facteurs
• Medigap vous couvre-t-il lorsque vous voyagez?
• Quand puis-je m'inscrire à Medigap?
• Le plat à emporter

Si vous vous êtes récemment inscrit à Medicare, vous vous demandez peut-être ce qu'est une politique Medigap. Une police Medigap vous aidera à couvrir certains coûts associés à votre plan Medicare.

Il existe plusieurs types de politiques Medigap parmi lesquelles choisir, il est donc important de faire vos recherches et de trouver un plan qui correspond à vos besoins médicaux personnels.

Dans cet article, nous allons en savoir plus sur ce qu'est Medigap, combien vous paierez pour Medigap et quand vous inscrire à une politique complémentaire Medigap.

Qu'est-ce que Medigap (plan de supplément Medicare)?

Medigap est une assurance complémentaire Medicare vendue par des sociétés privées pour aider à couvrir les coûts d'origine de Medicare, tels que les franchises, les copaiements et la coassurance.

Dans certains cas, Medigap couvrira également les frais médicaux d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis. Une politique Medigap ne paie que lorsque vous et Medicare avez payé votre part des coûts des services médicaux.

Il existe 10 plans Medigap disponibles: A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.

Il existe également des plans Medigap qui ne sont plus en vente: les plans E, H, I et J. Cependant, ils offrent toujours leur couverture d'origine à ceux qui les ont déjà achetés.

La plupart de ces plans Medigap diffèrent dans les types de copaiement, de coassurance ou d'autres frais médicaux qu'ils couvriront.

Tous les plans Medigap couvrent au moins une partie, sinon la totalité, de:

• Medicare Part A coassurance et frais d'hospitalisation
• Medicare Part A hospice coassurance ou copaiement
• Coûts d'assurance ou de copaiement de Medicare Part B
• les coûts de transfusion sanguine, jusqu'aux 3 premières pintes

De plus, certains plans Medigap couvrent également:

• les coûts des installations de soins infirmiers qualifiés
• Assurance-maladie partie A déductible
• Assurance-maladie partie B déductible
• frais médicaux excédentaires
• frais médicaux d'urgence lors d'un voyage à l'étranger

Ci-dessous, vous trouverez une liste des polices Medigap proposées en 2020, ainsi que leur couverture.

Veuillez noter que Medigap n'est pas la même chose que Medicare Advantage. Les plans Medicare Advantage offrent une couverture en plus de ce que propose Medicare original. Les plans Medigap aident uniquement à payer pour la couverture que vous avez déjà.

Si vous vivez au Massachusetts, au Minnesota ou au Wisconsin, les politiques de Medigap sont normalisées différemment et peuvent avoir des noms différents.

Combien coûtent les plans de supplément Medicare?

Il existe certains coûts associés à la fois à Medicare et Medigap, qui peuvent varier d'un plan à l'autre.

Prime mensuelle

Même avec un plan Medigap, vous êtes toujours responsable du paiement de vos primes Medicare d'origine, qui comprennent:

• 252-458 $ pour la partie A, sauf si vous avez un plan sans prime
• 144,60 $ + pour la partie B, selon votre revenu

De plus, vous pourriez devoir une prime distincte pour votre plan Medigap.

Franchises

Avant que Medicare ou Medigap ne paie vos services, vous devez respecter vos montants déductibles pour les parties A et B, qui comprennent:

• 1 408 $ pour la partie A de chaque période de prestations
• 198 $ pour la partie B

Certains régimes Medigap peuvent payer une partie (ou la totalité) de ces montants déductibles.

Copaiements et coassurance

Une fois votre franchise acquittée, Medicare rembourse sa part des frais. Cependant, vous devrez tout de même payer certains copays ou frais de coassurance, notamment:

• 0 à 704 $ de coassurance par jour pour la partie A, selon le nombre de jours pendant la période de prestations
• 20 pour cent du montant approuvé par Medicare pour les services de la partie B

Selon la police Medigap que vous choisissez, les montants de copaiement et de coassurance indiqués ci-dessus seront payés par Medigap.

De poche

Seules deux politiques Medigap, K et L, ont des limites sur le montant que vous paierez de votre poche.

Cependant, ni la partie A ni la partie B de Medicare n'ont de limites. Si vous choisissez une police Medigap qui ne couvre pas au moins la plupart ou la totalité de vos frais Medicare, vous devrez tout de même payer ces frais.

Non couvert

Les polices Medigap sont une assurance complémentaire pour l'assurance-maladie originale, et non une couverture supplémentaire. Bien qu'une police Medigap puisse aider à couvrir certains de vos frais Medicare, elle ne couvrira pas:

• médicaments d'ordonnance
• vision, dentaire ou auditive
• tout autre avantage pour la santé, comme l'adhésion au fitness ou le transport

Afin de bénéficier d'une couverture pour ces types de services médicaux, vous devrez ajouter une police d'assurance-maladie Partie D à votre plan ou choisir un plan Medicare Advantage (partie C).

Comparaison des coûts du plan

Les polices Medigap sont «notées» en fonction de divers facteurs, qui peuvent tous influer sur le montant que vous payez pour la prime de votre plan.

Coté par la communauté (pas par tranche d'âge)

Les polices Medigap notées par la communauté facturent la même prime mensuelle quel que soit votre âge. La prime mensuelle peut changer en raison de facteurs externes tels que l'inflation, mais elle ne changera jamais en fonction de votre âge.

Émis selon l'âge (entrée selon l'âge)

Les polices Medigap en fonction de leur âge varient selon le montant de la prime en fonction de votre âge au moment de la souscription. En règle générale, les primes sont moins chères si vous souscrivez une police Medigap lorsque vous êtes plus âgé.

Atteinte selon l'âge

Les polices Medigap selon l'âge atteint facturent des primes plus élevées à mesure que vous vieillissez, et le montant de votre prime mensuelle est déterminé en fonction de votre âge. Contrairement aux politiques en fonction de l'âge, ces types deviennent plus chers à mesure que vous vieillissez.

Autres facteurs

Seuls 4 États offrent aux bénéficiaires de Medicare un accès garanti aux politiques Medigap, quel que soit leur état de santé.

Dans d'autres États, si vous avez un problème de santé préexistant, une prime plus élevée peut vous être facturée pour votre police Medigap.

Medigap vous couvre-t-il lorsque vous voyagez?

Si votre plan Medicare ne couvre pas déjà les voyages à l'étranger, les plans Medigap suivants couvriront 80% de vos services de soins de santé d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis:

• C
• ré
• F
• g
• M
• N

De plus, bien que les plans E, H, I et J ne soient plus vendus, ils couvrent également les frais de soins de santé liés au voyage si vous y êtes déjà inscrit.

Avant qu'une police Medigap ne paie les frais d'urgence liés aux voyages à l'étranger, vous devrez d'abord payer une franchise de 250 $. Votre police Medigap paiera alors 80% de vos frais médicaux d'urgence, jusqu'à une limite à vie de 50 000 $.

Il est important de noter qu’une police Medigap ne paiera ces types de frais que si la police débute au cours des 60 premiers jours de votre voyage.

Quand puis-je m'inscrire à Medigap?

Il existe plusieurs périodes d'inscription pour les plans Medicare, mais il n'y a que des périodes d'inscription spécifiques pour ajouter une politique Medigap à votre plan. Portez une attention particulière aux dates d'inscription suivantes:

• Période d'inscription initiale. Vous êtes éligible pour demander un plan Medicare, et donc ajouter une police Medigap, pendant les 3 mois avant, 3 mois après et le mois de votre 65^e anniversaire.
• Période d'inscription ouverte. Si vous manquez l'inscription initiale, vous pouvez demander une politique pendant la période d'inscription ouverte Medigap. Si vous avez déjà 65 ans, cette période commence lorsque vous vous inscrivez à la partie B. Si vous atteignez 65 ans, cette période court jusqu'à 6 mois après avoir 65 ans et vous êtes inscrit à la partie B.

Les compagnies d'assurance ne sont pas toujours tenues de vous vendre une police Medigap, surtout si vous avez moins de 65 ans.

Une fois la période d'adhésion initiale et la période d'inscription ouverte écoulées, vous aurez peut-être beaucoup plus de mal à trouver une compagnie d'assurance qui vous inscrira. Dès que vous vous inscrivez à Medicare Part B, vous devez demander une police Medigap si vous en avez besoin.

Gardez également à l'esprit qu'il est illégal pour quelqu'un de vous vendre une police Medigap si vous avez un plan Medicare Advantage.

Si vous aidez un proche à choisir une police Medigap, voici quelques éléments à considérer:

1. De combien d'aide financière supplémentaire ont-ils besoin? Une politique Medigap n'est pas une politique gratuite, vous devez donc vous assurer que les avantages du plan l'emportent sur les coûts.
2. Prévoyez-vous avoir besoin d'un établissement de soins infirmiers qualifié ou de soins palliatifs? Tous les plans n'offrent pas une couverture pour ces types de services, alors assurez-vous d'accorder une attention particulière aux avantages de la police.
3. Votre proche voyage-t-il souvent à l'étranger? Si c'est le cas, ils peuvent vouloir trouver un plan qui offre une couverture médicale d'urgence pour les voyages à l'étranger.
4. Y a-t-il d'autres besoins médicaux qui seraient mieux servis par un autre type de régime d'assurance-maladie? Considérez qu'il existe également de nombreux plans Medicare Advantage qui peuvent offrir plus d'avantages que ce qu'une politique Medigap peut offrir.

Il existe de nombreuses options pour choisir un plan Medigap, mais comparer les offres avec ce dont votre proche a besoin peut vous aider à affiner la meilleure politique Medigap pour eux.

Le plat à emporter

Les polices Medigap sont une option d'assurance complémentaire pour les personnes inscrites à Medicare d'origine qui recherchent une couverture financière supplémentaire.

Lorsque vous souscrivez à une police Medigap, vous serez couvert pour certains frais, tels que les franchises, les copaiements et la coassurance. Cependant, vous devez toujours vous attendre à payer certains frais pour les services que vous recevez.

Pour explorer les options Medigap dans votre état, visitez Medicare.gov pour trouver une politique qui fonctionne pour vous.