Comment puis-je différer la couverture d'assurance-maladie?

Contenu

• Puis-je différer la couverture Medicare?
• Medicare Part A
• Medicare Part B
• Inscription initiale
• Raisons pour lesquelles vous pouvez différer l'assurance-maladie
• Vous avez une assurance santé que vous souhaitez conserver
• Vous souhaitez continuer à contribuer à un HSA
• Vous souhaitez utiliser vos avantages actuels d'Anciens Combattants Canada
• Vous avez actuellement une couverture TRICARE ou CHAMPVA
• Comment reporter la couverture Medicare
• Périodes d'inscription spéciales
• Pénalités d'inscription tardive
• Refus de toute couverture Medicare
• Lorsque vous êtes prêt à vous inscrire
• Inscription à Medicare d'origine
• Inscription à Medicare Part D
• Le plat à emporter

• L'assurance-maladie n'est pas obligatoire. Vous pouvez différer la couverture Medicare si vous pensez que c'est dans votre intérêt de le faire.
• Si vous ou votre conjoint avez une couverture d'assurance maladie par le biais d'un grand employeur ou d'un syndicat, vous pouvez différer la couverture d'assurance-maladie.
• Une autre raison de reporter l'assurance-maladie est que vous souhaitez conserver votre compte d'épargne santé (HSA).
• Si vous perdez votre couverture actuelle, vous devez vous inscrire à Medicare dans un certain délai. Si vous ne le faites pas, vous encourrez des pénalités pouvant durer toute votre vie.

Comme beaucoup de gens, vous ou un être cher pourriez ne pas être prêt à vous lancer dans la couverture Medicare, même si vous êtes éligible. Dans certains cas, il peut être judicieux de différer la couverture. Dans d'autres, cela peut vous coûter des pénalités durables, voire permanentes.

Il est également important de savoir que vous ne pouvez pas recevoir de prestations de sécurité sociale tout en différant Medicare.

Pour différer l'assurance-maladie, vous devez avoir une assurance maladie admissible, par exemple par le biais d'un grand régime collectif qui couvre 20 employés ou plus.

Cette assurance peut être souscrite auprès de votre lieu de travail ou du lieu de travail de votre conjoint. Cela peut également se faire par le biais d'un syndicat ou d'une autre source, comme Anciens Combattants (VA). De plus, il devra fournir l'équivalent d'une couverture Medicare Part B et d'une couverture Medicare Part D (médicaments sur ordonnance).

Même si vous différez la partie B de Medicare, vous souhaiterez peut-être toujours vous inscrire à la partie A, qui est sans prime pour la plupart des gens.

Cet article fournira plus d'informations à prendre en compte avant de décider de reporter l'assurance-maladie. Il vous expliquera également comment vous inscrire à Medicare lorsque vous serez prêt.

Puis-je différer la couverture Medicare?

L'assurance-maladie n'est pas obligatoire. Vous pouvez différer la couverture Medicare si vous pensez que c'est dans votre intérêt de le faire.

Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des personnes qui sont éligibles à Medicare bénéficient de l'inscription à la fois à la partie A et à la partie B (Medicare d'origine) pendant leur période d'inscription initiale.

Medicare Part A

Medicare Part A couvre les frais d'hospitalisation. Si vous ou votre conjoint avez travaillé pendant au moins 10 ans (40 trimestres), vous aurez très probablement droit à la partie A sans prime lorsque vous aurez 65 ans.

Puisqu'il n'y a généralement aucun coût associé à l'inscription à la partie A, vous pensez que c'est dans votre intérêt de vous inscrire lors de la première éligibilité. Si vous n'êtes pas éligible à la partie A sans prime, votre coût mensuel pourrait atteindre 458 $ par mois.

Medicare Part B

Medicare Part B couvre les frais médicaux ambulatoires et est livré avec une prime mensuelle pour tous les bénéficiaires de Medicare. La prime standard est de 144,60 $ par mois, mais ce taux pourrait être plus élevé en fonction de votre revenu.

Si vous gagnez plus de 87 000 $ ou que vous et votre conjoint collectivement gagnez plus de 174 000 $, votre prime mensuelle sera plus élevée. Les primes mensuelles pour Medicare Part B varient de 144,60 $ à 491,60 $.

Inscription initiale

L'inscription initiale commence 3 mois avant l'âge de 65 ans, comprend tout votre mois d'anniversaire et se poursuit pendant 3 mois après. Cela vous donne un total de 7 mois pour revoir vos options et vous inscrire, si vous le souhaitez.

Si vous ne vous inscrivez pas à Medicare lors de votre inscription initiale, vous risquez de recevoir des sanctions financières importantes qui dureront tout au long de votre couverture Medicare. Dans certaines situations, vous pouvez reporter sans pénalités; nous examinerons ces situations plus tard.

Raisons pour lesquelles vous pouvez différer l'assurance-maladie

Si vous songez à reporter l'assurance-maladie, discutez des avantages et des inconvénients avec votre assureur actuel, votre représentant syndical ou votre employeur. Il est important de savoir comment ou si votre plan actuel fonctionnera avec Medicare, afin que vous puissiez choisir l'excédent le plus complet possible.

Quelles que soient les raisons de votre report, vous devez vous inscrire à Medicare dans les 8 mois suivant la perte de votre couverture actuelle. Si vous tardez, vous encourrez des pénalités pouvant durer pendant toute la durée de votre couverture Medicare.

Ensuite, nous allons discuter de certaines des raisons les plus courantes pour lesquelles vous envisagez de différer l'assurance-maladie.

Vous avez une assurance santé que vous souhaitez conserver

Si vous avez actuellement un plan d'assurance maladie que vous aimez - soit par le biais d'un emploi, de votre conjoint, d'un syndicat ou d'une autre source - vous souhaiterez peut-être continuer votre couverture actuelle.

Le report de l'assurance-maladie peut vous faire économiser de l'argent sur les primes mensuelles, surtout si vous gagnez un salaire élevé. Si votre assurance actuelle est fournie par un grand assureur de groupe et couvre tout ce que les parties B et D de Medicare couvrent, vous ne serez pas frappé d'une pénalité si vous reportez pour cette raison.

Vous souhaitez continuer à contribuer à un HSA

Vous pouvez également différer votre inscription à Medicare d'origine si vous avez actuellement un compte d'épargne santé (HSA). Une fois que vous êtes inscrit à Medicare d'origine, vous ne pouvez plus verser de fonds à une HSA.

L'argent que vous mettez dans une HSA augmente en franchise d'impôt et peut être utilisé pour payer de nombreuses dépenses de santé.

Les HSA sont disponibles pour les personnes ayant des régimes d'assurance maladie à franchise élevée. Si votre assurance maladie actuelle répond aux exigences de Medicare pour une couverture crédible, vous n’encourrez pas de pénalité si vous différez pour cette raison.

Vous souhaitez utiliser vos avantages actuels d'Anciens Combattants Canada

Si vous bénéficiez d'avantages par le biais du ministère des Anciens Combattants, vous êtes couvert uniquement pour les services fournis dans les établissements VA. Les avantages VA ne couvrent généralement pas les services que vous obtenez dans des installations extérieures, sauf autorisation expresse de la VA.

Dans ce cas, il est logique de s'inscrire à Medicare Part A, afin que vous puissiez accéder aux services dont vous pourriez avoir besoin dans les hôpitaux non-VA.

Vous feriez peut-être mieux d'obtenir la partie B lors de votre inscription initiale, même si vous devez payer une prime mensuelle pour la partie B. Si vous retardez votre inscription, des pénalités à long terme augmenteront vos tarifs.

Si vous vous inscrivez à la partie B, vos prestations VA continueront de payer pour des choses que Medicare ne couvre pas, comme les appareils auditifs et les médicaments en vente libre. Vous pouvez également bénéficier d'une aide pour payer vos primes via un programme d'épargne Medicare.

Pour plus de flexibilité, vous pouvez également souscrire à un plan Medicare Part D (médicaments sur ordonnance) ou à un plan Medicare Advantage (Part C) qui couvre les médicaments.

Les avantages VA incluent la couverture des médicaments sur ordonnance qui est considérée comme au moins aussi bonne que la couverture Medicare. Mais cela vous oblige à utiliser un fournisseur médical VA et une pharmacie.

Si vous perdez vos prestations VA ou décidez que vous voulez un plan de la partie D, vous pouvez vous inscrire sans pénalité, même après l'expiration de votre période d'inscription initiale.

Vous avez actuellement une couverture TRICARE ou CHAMPVA

Les militaires en service actif et retraités et leurs familles sont généralement éligibles à l'assurance maladie TRICARE par le biais du ministère de la Défense. Ceux qui ne sont pas éligibles, comme les conjoints survivants et les enfants, peuvent être éligibles à la couverture CHAMPVA (Programme de santé civile et médical du Département des Anciens Combattants).

Si vous avez une couverture TRICARE ou CHAMPVA et êtes admissible à la partie A sans prime, vous devez également vous inscrire à la partie B pour conserver votre couverture actuelle.

Si vous n'êtes pas éligible à la partie A sans prime, vous n'êtes pas obligé de vous inscrire à la partie A ou à la partie B. Si vous ne vous inscrivez pas lors de l'inscription initiale, cependant, vous encourrez une pénalité pour inscription tardive à vie chaque fois que vous vous inscrivez.

Comment reporter la couverture Medicare

Si vous souhaitez différer la couverture de Medicare, vous n'avez pas besoin d'en informer Medicare. C'est simple: ne vous inscrivez pas lorsque vous devenez éligible.

Vous pouvez également vous inscrire à la partie A mais pas à la partie B lors de l'inscription initiale.

Périodes d'inscription spéciales

Pour éviter les pénalités, vous devez vous inscrire dans les 8 mois suivant la fin de votre couverture actuelle. C'est ce qu'on appelle une période d'inscription spéciale.

Certains événements peuvent déclencher des périodes d'inscription spéciales, comme la perte de votre assurance maladie actuelle. Si cela se produit, n’attendez pas la prochaine période d’inscription ouverte de Medicare, sinon vous risquez de perdre votre couverture et de devoir payer des frais de pénalité.

La période d'inscription spéciale de 8 mois n'inclut aucun mois couvert par COBRA. Par exemple, si votre emploi prend fin en mars mais que vous continuez à payer votre propre couverture via COBRA pour avril et mai, votre période d'adhésion spéciale de 8 mois commence en mars et se termine en octobre.

Pénalités d'inscription tardive

Si vous manquez à la fois l'inscription initiale et l'inscription spéciale, vos pénalités d'inscription tardive peuvent être importantes et peuvent durer longtemps.

Si vous n'êtes pas éligible à la partie A sans prime et que vous l'achetez tard, votre prime mensuelle augmentera de 10% pour le double du nombre d'années pendant lesquelles vous ne vous êtes pas inscrit. Par exemple, si vous avez reporté la couverture pendant 5 ans, vous paierez le montant de la prime le plus élevé pendant 10 ans.

Si vous vous inscrivez tardivement pour la partie B, vous paierez chaque mois des frais de pénalité pour retard à vie en plus de votre prime régulière de la partie B. Les frais supplémentaires représentent 10% de la prime de la partie B pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous étiez éligible mais ne vous êtes pas inscrit.

Par exemple, si vous étiez éligible pour la partie B mais que vous ne vous êtes inscrit que 2 ans plus tard, votre prime sera augmentée de 20% supplémentaires tant que vous avez un plan de la partie B.

Refus de toute couverture Medicare

Dans certains cas, vous souhaiterez peut-être refuser complètement Medicare. Cela peut être dû au fait que vous avez une autre assurance maladie ou pour des raisons religieuses ou philosophiques.

Si vous faites cela, vous perdrez toutes les prestations de sécurité sociale ou les prestations de la Railroad Retirement Board. Vous devrez également retourner tous les paiements que vous avez déjà reçus par le biais de ces programmes.

Lorsque vous êtes prêt à vous inscrire

Inscription à Medicare d'origine

Si vous avez certains handicaps ou problèmes de santé, vous pouvez vous inscrire à Medicare à tout âge.

Pour plus de personnes, l'inscription est déclenchée par leur 65e anniversaire. C'est ce qu'on appelle la période d'inscription initiale. Il commence 3 mois avant le mois de vos 65 ans, dure jusqu'à la naissance et se termine 3 mois après.

Pendant une période annuelle d'inscription générale, vous pouvez vous inscrire à Medicare original ou à un plan Medicare Part C. L'inscription générale se déroule chaque année du 1er janvier au 31 mars.

Vous pouvez vous inscrire à Medicare original de plusieurs manières:

• via le site Web de la Social Security Administration
• par l'intermédiaire de votre bureau local du programme d'aide à l'assurance maladie (SHIP)
• en appelant la sécurité sociale au 800-772-1213 (ATS: 800-325-0778)
• en personne à votre bureau de sécurité sociale local

Inscription à Medicare Part D

Vous pouvez souscrire à un plan de la partie D pendant cette période ou pendant la période de 2 mois après votre inscription à Medicare d'origine.

Les plans de la partie D peuvent être ajoutés à votre couverture pendant la période d'adhésion ouverte, qui a lieu chaque année du 15 octobre au 7 décembre.

Bien que la partie D soit une partie facultative de Medicare, vous pouvez payer des frais d'inscription tardive si vous vous inscrivez après ces périodes.

Le plat à emporter

• La plupart des gens en bénéficient en s'inscrivant à Medicare original lorsqu'ils deviennent éligibles pour la première fois.
• Dans certaines situations, cependant, il peut être judicieux d'attendre.
• Parlez à votre employeur actuel ou à l'administrateur du régime pour déterminer la meilleure façon de coordonner votre régime actuel avec Medicare.
• Ne laissez pas votre couverture de soins de santé expirer. Cela vous met non seulement dans une position serrée si vous tombez soudainement malade, mais cela peut également vous coûter plus d'argent en pénalités et frais de retard une fois que vous vous inscrivez à Medicare.

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