Conseils de planification financière pour la SEP avancée

Contenu

• 1. Parlez à un conseiller financier
• 2. Achetez une assurance invalidité de courte durée
• 3. Comprenez votre police d'assurance maladie
• 4. Gardez une trace de vos frais médicaux tout au long de l'année
• 5. Économisez pour les urgences médicales
• 6. Convertir une police d'assurance vie temporaire en une police d'assurance vie entière
• Le plat à emporter

La sclérose en plaques (SEP) est une maladie imprévisible qui peut évoluer avec le temps. La SEP est un type de maladie auto-immune où le système immunitaire attaque la myéline, un revêtement protecteur autour des fibres nerveuses.

Cela peut endommager et détruire les nerfs, ce qui entraîne ensuite des problèmes avec le système nerveux central, y compris la colonne vertébrale et le cerveau. Les personnes atteintes de SEP peuvent ressentir de la douleur, de la fatigue chronique et un engourdissement, ainsi que des problèmes de cognition, d'élocution et de mobilité.

Certaines personnes ont des années de rechutes et de rémissions avant que leur état n'atteigne le stade de l'invalidité, mais tout le monde n'aggrave pas les symptômes.

La plupart des personnes vivant avec la SEP ne souffrent pas d’une invalidité grave. Mais la SP peut toujours avoir un impact sur votre qualité de vie. Certaines personnes peuvent avoir besoin d'une assistance extérieure, d'où l'importance d'une planification financière précoce.

Voici comment vous préparer financièrement à la vie avec la SEP avancée.

1. Parlez à un conseiller financier

Vivre avec la SP peut être compliqué et il n'y a aucun moyen de savoir de quel type de soins vous aurez besoin si votre état évolue.

Commencez les préparatifs en prenant rendez-vous avec un conseiller financier. Vous n'avez pas à divulguer votre maladie. Ce faisant, cependant, votre conseiller peut élaborer une stratégie unique en fonction de votre situation.

Par exemple, votre stratégie peut inclure l'obtention d'un plan de soins de longue durée pour couvrir le coût de toute assistance dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Cela comprend la vie quotidienne, la vie assistée ou les soins infirmiers qualifiés.

L'assurance maladie et l'assurance-maladie ne sont pas susceptibles de payer toutes ces dépenses. Un régime d'assurance complémentaire peut vous offrir une tranquillité d'esprit et un moyen de couvrir ces coûts.

De plus, un conseiller peut vous aider dans la planification successorale. Cela comprend la façon de répartir vos actifs et d'élaborer un plan pour vos soins médicaux et vos personnes à charge au cas où vous seriez trop malade pour prendre des décisions par vous-même.

Votre conseiller peut également avoir des informations sur les subventions de SEP pour vous aider à couvrir les frais de logement, les médicaments, les assurances et les autres besoins de santé.

2. Achetez une assurance invalidité de courte durée

La SEP avancée peut également affecter votre capacité à travailler.

Vous pouvez être admissible à des prestations d'invalidité par le biais de la sécurité sociale si vous ne pouvez pas travailler du tout. Si vous êtes toujours en mesure de travailler, mais que vous devez prendre un congé en raison d'une rechute, une invalidité de courte durée peut vous procurer un revenu mensuel à court terme.

Pour obtenir des prestations d'invalidité de courte durée, vous devez avoir une police. Certains employeurs offrent ce type de couverture en tant qu'avantage en milieu de travail, mais il est également possible de souscrire vous-même une police.

Vous pouvez discuter de vos options avec votre conseiller financier. Plus tôt vous souscrivez une police d'invalidité de courte durée, mieux c'est. Si vous attendez d'être plus âgé ou que votre état s'aggrave, il se peut que vous ne receviez pas l'approbation d'une police ou que vous payiez une prime plus élevée.

L'invalidité de courte durée ne remplace pas votre revenu à 100%, mais elle peut payer jusqu'à 40 à 60% de votre revenu brut.

3. Comprenez votre police d'assurance maladie

Il est également important de bien comprendre votre assurance maladie. Cela comprend ce que la police couvre et ce que vous êtes responsable du paiement.

Vous connaissez peut-être les copaiements, mais vous n'êtes pas familier avec les franchises ou la coassurance. La franchise est ce que vous payez de votre poche pour certains services avant le début de l'assurance.

Même après avoir payé votre franchise, vous pouvez être responsable de la coassurance. Il s'agit du pourcentage que vous payez de votre poche après avoir rencontré votre franchise.

Comprendre vos options de couverture peut vous aider à choisir une police adaptée à vos besoins en matière de soins de santé. De plus, cela vous aidera à vous préparer financièrement aux dépenses personnelles.

4. Gardez une trace de vos frais médicaux tout au long de l'année

Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez déduire 100% des primes payées pour un régime d'assurance maladie individuel. Si vous êtes un employé, cependant, vous pouvez déduire le coût du total des dépenses médicales non remboursées qui dépasse 10% de votre revenu brut ajusté.

Gardez une trace de toutes vos dépenses médicales que vous payez de votre poche pendant l'année. Cela comprend les paiements pour les visites chez le médecin, les rendez-vous chez le dentiste, les soins de la vue, les soins préventifs et les chirurgies. Vous pouvez même déduire les frais de déplacement pour les soins médicaux, tels que le kilométrage et les frais de stationnement.

5. Économisez pour les urgences médicales

Étant donné que vos frais de santé peuvent augmenter à mesure que votre état évolue, il est important de constituer un fonds d'urgence. Vous voudrez également rembourser des dettes inutiles comme les dettes de cartes de crédit.

Se débarrasser de la dette peut libérer de l'argent à ajouter à votre fonds d'urgence. Et avec plus d'argent à la banque, il sera plus facile de payer des franchises de soins de santé.

La vie quotidienne avec la SEP peut devenir plus facile lorsque vous améliorez l'accessibilité de votre maison. Si nécessaire, vous pouvez également utiliser vos économies pour apporter des modifications à votre maison ou votre véhicule.

Cela peut inclure l'élargissement de vos portes, l'installation d'une rampe pour fauteuil roulant, l'abaissement de vos interrupteurs d'éclairage et de vos thermostats, et le remplacement de tapis par du carrelage ou du parquet. Vous pouvez également mettre à jour votre salle de bain avec des sièges de douche et des mains courantes.

6. Convertir une police d'assurance vie temporaire en une police d'assurance vie entière

Certaines personnes préfèrent l’assurance vie temporaire parce qu’elle est moins chère. Mais les polices d'assurance-vie temporaire finissent par se terminer, à ce moment-là, de nombreuses personnes demandent une nouvelle police. Le problème, cependant, est qu'une nouvelle police est soumise à une tarification médicale. Obtenir une assurance-vie devient plus difficile une fois que vous avez reçu un diagnostic de maladie.

Si vous disposez actuellement d'une police d'assurance vie temporaire, envisagez de convertir cette police en police d'assurance vie entière avant son expiration. Certaines polices incluent un avenant qui autorise les conversions sans souscription médicale.

Une police d'assurance-vie peut couvrir vos dépenses finales et fournir à vos bénéficiaires un revenu en cas de décès. De plus, les polices d'assurance vie entière gagnent une valeur de rachat contre laquelle vous pouvez emprunter.

Vous pouvez utiliser une partie de la valeur accumulée pour couvrir vos frais de santé. Les compagnies d'assurance déduisent le montant emprunté de la prestation de décès versée à votre famille.

Le plat à emporter

La SEP est une condition imprévisible et potentiellement invalidante, donc la planification financière est importante pour répondre à vos besoins de santé à l'avenir. Parlez à un conseiller financier pour savoir comment vous préparer financièrement. Cela peut inclure l'achat d'un plan de soins médicaux à long terme, l'augmentation de votre assurance, le remboursement de la dette et la constitution d'un fonds d'urgence.