Ce que vous devez savoir si votre employeur propose des régimes d'avantages sociaux collectifs ou des EGWP

Contenu

• Que sont les plans Group Medicare Advantage?
• Quelles parties de Medicare sont incluses dans les plans Group Medicare Advantage?
• Que couvrent les plans Group Medicare Advantage?
• Qui peut s'inscrire aux EGWP?
• Combien coûte Group Medicare Advantage?
• Comment acheter des plans Group Medicare Advantage
• L'essentiel

• Les régimes d'avantages sociaux collectifs sont également appelés régimes d'exonération collective des employeurs (EGWP), prononcés «fouets aux œufs».
• Les EGWP sont un type de plan Medicare Advantage proposé par certains employeurs aux employés et retraités de certaines entreprises, syndicats ou agences gouvernementales.
• Les EGWP peuvent offrir plus d'avantages que les plans Medicare Advantage traditionnels.
• Les EGWP sont souvent des PPO.

Si vous êtes à la retraite ou prévoyez de prendre votre retraite bientôt, un régime d'avantages sociaux collectif peut être l'une de vos options d'assurance. Ces régimes d'avantages sociaux collectifs sont également appelés régimes d'exonération collective des employeurs (EGWP), que les experts en assurance appellent «fouet aux œufs».

De nombreux employeurs les offrent à leurs employés à la retraite ou à la retraite. Ces plans Avantage peuvent vous offrir des avantages supplémentaires ainsi que des directives d'inscription plus souples.

Continuez à lire pour en savoir plus sur les EGWP, les avantages qu'ils peuvent vous offrir (ainsi qu'à votre famille) et les choses à savoir avant de vous inscrire.

Que sont les plans Group Medicare Advantage?

Les régimes d'assurance-maladie collective sont des régimes d'assurance offerts par les employeurs ou les syndicats à leurs retraités. Les EGWP sont fournis par des compagnies d'assurance privées qui gèrent les prestations Medicare des retraités de votre entreprise.

Dans le cadre des EGWP, Medicare verse à la compagnie d'assurance un montant fixe pour fournir des prestations. L'employeur paie également généralement à la compagnie d'assurance un montant supplémentaire pour offrir des avantages supplémentaires.

Les plans de groupe Medicare Advantage peuvent offrir à leurs membres des services qui vont au-delà des plans Medicare Advantage traditionnels. Quelques exemples:

• des frais remboursables réduits
• éducation à la santé
• avantages supplémentaires

Medicare accorde des dérogations spéciales aux compagnies d'assurance et à leurs plans Group Medicare Advantage. Ces dérogations s'appliquent aux périodes d'inscription, aux primes et aux zones de service qui vous profitent tous en tant que retraité.

La plupart des EGWP, près de 76 pour cent, sont des organisations de fournisseurs privilégiés locaux (OPP). Un PPO est un type d'assurance dans lequel vous payez les frais les plus bas si vous utilisez des prestataires privilégiés ou des médecins en réseau, des hôpitaux et d'autres prestataires de soins de santé. Vous pouvez toujours utiliser des fournisseurs hors réseau, mais vous devrez payer plus.

Quelles parties de Medicare sont incluses dans les plans Group Medicare Advantage?

Une alternative à Medicare traditionnel, Medicare Advantage (Medicare Part C) combine les parties A, B et D de Medicare en un seul plan fourni par une compagnie d'assurance privée.

Medicare exige que tous les EGWP offrent les mêmes services que Medicare Advantage traditionnel.

Voici les parties de Medicare couvertes par les EGWP:

• Partie A: L'assurance Medicare Part A est la partie qui paie les frais d'hospitalisation, tels que les soins hospitaliers aux patients hospitalisés ou les soins en établissement de réadaptation liés à une maladie ou une blessure.
• Partie B: Medicare Part B est la partie Medicare qui paie les visites chez le médecin et les frais médicaux connexes, y compris les soins d'urgence lorsque vous n'êtes pas admis.
• Partie D: Medicare Part D est la portion de couverture d'assurance-médicaments de Medicare. La plupart des plans de couverture des médicaments d'ordonnance impliquent différents «niveaux» de médicaments où vous pouvez payer peu ou pas de frais pour les médicaments génériques et une plus grande partie des coûts pour les médicaments de marque.

Les EGWP n'incluent pas l'assurance Medicare Supplement (également connue sous le nom de Medigap). Vous devez être inscrit à Medicare traditionnel pour acheter Medigap. Parfois, un employeur vous offrira la possibilité de vous inscrire à leur EGWP ou aller avec Medicare traditionnel et un plan Medigap.

Que couvrent les plans Group Medicare Advantage?

Les EGWP couvrent les mêmes services que les parties A, B et D de Medicare: hospitalisation, visites chez le médecin, médicaments sur ordonnance, tests et autres soins de santé. Ils peuvent également offrir d'autres avantages, tels que des examens dentaires, des yeux, des soins des pieds ou des cours de bien-être.

Parfois, les EGWP offrent également une couverture médicamenteuse aux conjoints ou personnes à charge qui ne sont pas encore éligibles à Medicare en raison de leur âge.

Qui peut s'inscrire aux EGWP?

Les entreprises, les syndicats et les gouvernements des États et locaux peuvent proposer des EGWP. Les retraités et les anciens employés de ces groupes qui sont éligibles à Medicare peuvent se qualifier pour les EGWP s'ils sont proposés.

Un employeur ou un ancien employeur vous avertira s'il offre des prestations Medicare à 65 ans ou si un médecin vous déclare invalide avant cet âge.

Vous pouvez être admissible à un régime d'avantages sociaux collectif offert par l'employeur si vous avez 65 ans ou recevez des prestations d'invalidité.

Sur les 20 millions d'Américains qui participent aux plans Medicare Advantage, environ 4,1 millions sont dans les EGWP, et le plus grand nombre d'inscrits EGWP se trouvent dans l'Illinois, le Michigan, la Virginie et la Virginie-Occidentale.

L'un des avantages d'un EGWP est la période d'inscription. Si vous souhaitez vous inscrire à un plan Medicare Advantage typique, vous ne pouvez généralement le faire qu'à certains moments de l'année. De même, vous ne pouvez pas vous désinscrire de ces plans, sauf à des moments précis. Les plans EGWP sont différents en ce sens que vous pouvez généralement vous inscrire et vous désinscrire à tout moment de l'année.

Combien coûte Group Medicare Advantage?

La prime moyenne pour Group Medicare Advantage dépendra de combien un employeur subventionne les coûts de Medicare. En 2019, la prime mensuelle moyenne de Medicare Advantage était de 29 $. Les données spécifiques sur les primes moyennes du groupe Medicare Advantage ne sont pas disponibles actuellement.

La plupart des plans EGWP sont des PPO. En 2019, la prime mensuelle moyenne d'une OPP régionale était de 44 $ et d'une OPP locale de 39 $.

Bien que les primes soient faibles pour l'assurance-maladie mensuelle, vous aurez généralement une limite à vos frais pour les autres coûts. La limite moyenne à la charge des OPP en 2019 était de 5059 $ pour les services en réseau et de 8818 $ pour les services hors réseau.

Les autres frais remboursables peuvent inclure:

• Copay: des frais que vous payez pour les services de santé au moment des soins. Vous pouvez avoir une quote-part chaque fois que vous voyez un médecin sur votre plan. Ces frais peuvent être plus élevés pour les spécialistes.
• Déductible: le montant que vous payez avant que votre plan ne commence à couvrir vos frais de santé. Ces frais s'appliquent généralement aux services autres que les visites chez le médecin.
• Coassurance: La coassurance est un pourcentage du coût que vous devez payer pour un service médical une fois votre franchise acquittée. Votre EGWP couvrira le reste du coût de ce service. Par exemple, vous devrez peut-être payer 20% pour une radiographie et votre EGWP paiera les 80% restants.

Votre plan spécifique déterminera si vous devez payer l'un de ces frais et si oui, combien.

Comment acheter des plans Group Medicare Advantage

Si votre entreprise (ou ancienne entreprise) vous propose un EGWP, vous devrez peut-être en parler au représentant de l’assurance de l’entreprise. Certaines choses à considérer au sujet des EGWP incluent:

• Vos besoins d'assurance. Assurez-vous de prendre en considération les médicaments que vous prenez et les médecins que vous consultez. Cela vous permettra de voir si le plan couvre vos ordonnances et vos prestataires.
• La zone géographique couverte par le plan. Recherchez les hôpitaux et les pratiques de soins de santé inclus dans le réseau. Recherchez un hôpital en réseau près de chez vous au cas où vous auriez besoin de soins immédiats.
• Le nombre d'étoiles du plan. Le programme Medicare Advantage Star Ratings évalue les plans Medicare Advantage sur une échelle allant jusqu'à cinq étoiles. Medicare Advantage considère que les plans qui gagnent quatre ou cinq étoiles sont de haute qualité.
• Autres options du plan Medicare Advantage. Comparez le plan EGWP aux autres plans Medicare Advantage disponibles dans votre région en visitant Medicare.gov/plan-compare. Si vous avez une question spécifique, vous pouvez également appeler le 1-800-MEDICARE.

Étant donné que les compagnies d'assurance adaptent les EGWP à chaque entreprise, syndicat ou entité gouvernementale, vous pouvez peut-être effectuer la plupart de vos recherches par l'intermédiaire de la compagnie d'assurance qui fournit le plan et le bureau des avantages sociaux de votre entreprise.

L'essentiel

Les régimes d'avantages sociaux collectifs (également appelés EGWP) peuvent être un avantage intéressant pour vous en tant qu'employé. Parfois, rejoindre l'EGWP de votre entreprise signifie que vous pouvez obtenir des avantages supplémentaires que Medicare Advantage traditionnel n'offre pas, et vous n'avez pas à suivre les mêmes règles concernant les périodes d'inscription.

Parlez à votre ancien employeur pour savoir s'il propose un EGWP. Cela pourrait vous faire économiser de l'argent à long terme, surtout si votre ancien employeur paie certains des coûts du régime.