Payeurs secondaires de l'assurance-maladie: ce qu'ils sont et comment ils affectent ce que vous pouvez payer

Contenu

• Qu'est-ce qu'un payeur secondaire Medicare?
• Pourquoi vous pourriez avoir besoin d'un payeur secondaire
• Quels sont les payeurs secondaires courants pour Medicare?
• Régimes d'assurance-maladie et régimes de soins de santé parrainés par l'employeur
• Medicare et COBRA
• Medicare et FEHB
• Medicare et avantages pour les anciens combattants
• Assurance-maladie et indemnisation des accidents du travail
• Medicare et Medicaid
• Le plat à emporter

• Medicare peut travailler avec d'autres régimes d'assurance maladie pour couvrir plus de coûts et de services.
• L'assurance-maladie est souvent le principal payeur lorsque vous travaillez avec d'autres régimes d'assurance.
• Un payeur principal est l'assureur qui paie d'abord une facture de soins de santé.
• Un payeur secondaire couvre les coûts restants, tels que les coassurances ou les copaiements.

Lorsque vous devenez admissible à Medicare, vous pouvez toujours utiliser d'autres régimes d'assurance pour réduire vos coûts et accéder à plus de services.

Medicare agira normalement en tant que principal payeur et couvrira la plupart de vos frais une fois que vous aurez souscrit aux prestations. Votre autre régime d'assurance maladie agira alors comme un payeur secondaire et couvrira tous les coûts restants, tels que la coassurance ou les copaiements.

Qu'est-ce qu'un payeur secondaire Medicare?

Medicare peut travailler avec d'autres régimes d'assurance pour couvrir vos besoins en matière de soins de santé. Lorsque vous utilisez Medicare et un autre plan d'assurance ensemble, chaque assurance couvre une partie du coût de votre service. L'assurance qui paie en premier s'appelle le payeur principal. L'assurance qui récupère le coût restant est le payeur secondaire.

Par exemple, si vous aviez une facture de radiographie de 100 $, la facture serait d'abord envoyée à votre payeur principal, qui paierait le montant convenu par votre plan. Si votre principal payeur était Medicare, Medicare Part B paierait 80% du coût et couvrirait 80 $. Normalement, vous seriez responsable des 20 $ restants. Si vous avez un payeur secondaire, il paierait les 20 $ à la place.

Dans certains cas, le payeur secondaire peut ne pas payer tout le coût restant. Dans ce cas, vous recevrez une facture pour le montant restant après la couverture du payeur principal et secondaire.

Pour de nombreux bénéficiaires de Medicare, Medicare est toujours le principal payeur. Cela signifie qu'à moins que vous ne receviez un service qui n'est pas couvert par Medicare, la facture ira d'abord à Medicare.

Pourquoi vous pourriez avoir besoin d'un payeur secondaire

Un payeur secondaire peut vous aider à obtenir une couverture encore plus importante que celle offerte par Medicare. Si vous avez un plan de santé de votre employeur, vous pourriez avoir des avantages non offerts par Medicare. Cela peut inclure des visites dentaires, des examens de la vue, des programmes de conditionnement physique, etc.

Les plans de payeur secondaire viennent souvent avec leur propre prime mensuelle. Vous paierez ce montant en plus de la prime standard de la partie B. En 2020, la prime standard est de 140,60 $.

Cependant, même avec ce coût supplémentaire, de nombreuses personnes trouvent que leurs coûts globaux sont inférieurs, car leurs débours sont couverts par le payeur secondaire.

Les payeurs secondaires sont également utiles si vous séjournez longtemps à l'hôpital ou dans un établissement de soins infirmiers. Medicare Part A sera votre principal payeur dans ce cas. Si votre séjour dure plus de 60 jours, cependant, il y a un coût de coassurance de 352 $ par jour. Un payeur secondaire pourrait aider à couvrir ce coût.

De plus, la plupart des assurances payeur secondaire offrent une couverture pour les ordonnances. Cela signifie que vous n'auriez pas besoin d'un plan Medicare Part D distinct. Selon les plans disponibles dans votre région, cela pourrait réduire vos coûts de soins de santé.

Quels sont les payeurs secondaires courants pour Medicare?

Il y a quelques situations courantes où vous pourriez avoir un payeur secondaire aux côtés de Medicare. Par exemple, si vous avez toujours une couverture d'assurance de votre emploi, des avantages militaires ou d'une autre source, Medicare sera le payeur principal et votre autre assurance deviendra le payeur secondaire. Les règles d'utilisation de Medicare avec chaque type d'assurance sont un peu différentes.

Certains scénarios courants sont expliqués ici:

Régimes d'assurance-maladie et régimes de soins de santé parrainés par l'employeur

Si vous avez plus de 76 ans et êtes admissible à Medicare mais que vous n'êtes pas encore à la retraite, vous pouvez utiliser Medicare avec le plan de santé de votre entreprise. La façon dont Medicare fonctionne avec votre plan parrainé par l'employeur dépend de la taille de votre entreprise. Medicare est généralement le payeur secondaire si votre employeur compte 20 employés ou plus. Lorsque vous travaillez pour une entreprise de moins de 20 employés, Medicare sera le principal payeur.

Les mêmes règles s'appliquent à la couverture parrainée par l'employeur que vous obtenez par le biais d'un conjoint. Par exemple, supposons que vous bénéficiez d'une couverture santé grâce au travail de votre conjoint dans une entreprise de milliers d'employés. À 65 ans, vous pouvez continuer à utiliser le plan fourni par l’employeur de votre conjoint. Medicare sera le payeur secondaire car votre conjoint travaille pour un employeur de plus de 20 employés.

L'assurance-maladie peut également parfois être payante, même si votre entreprise compte moins de 20 employés. Cela peut se produire si votre entreprise participe à ce que l'on appelle un plan multi-employeurs avec d'autres entreprises ou organisations. Si l'un de ces employeurs compte plus de 20 employés, Medicare sera l'employeur secondaire.

Medicare et COBRA

COBRA vous permet de conserver la couverture maladie parrainée par l'employeur après avoir quitté un emploi. Vous pouvez choisir de conserver votre couverture COBRA jusqu'à 36 mois aux côtés de Medicare pour vous aider à couvrir vos dépenses. Dans la plupart des cas, Medicare sera le principal payeur lorsque vous l'utiliserez avec COBRA.

Pour pouvoir utiliser Medicare et COBRA ensemble, vous devez être inscrit à Medicare au début de votre couverture COBRA. Si vous devenez éligible à Medicare pendant votre couverture COBRA, COBRA prendra fin.

Medicare et FEHB

Les prestations de santé des employés fédéraux (FEHB) sont des plans de santé offerts aux employés et retraités du gouvernement fédéral, y compris les membres des forces armées et les employés du United States Postal Service. La couverture est également offerte aux conjoints et aux personnes à charge. Pendant que vous travaillez, votre plan FEHB sera le principal payeur et Medicare paiera le deuxième.

Une fois à la retraite, vous pouvez conserver votre FEHB et l'utiliser avec Medicare. Medicare deviendra votre payeur principal et votre plan FEHB sera le payeur secondaire. Le montant couvert par votre plan FEHB dépend du plan, mais de nombreux plans couvriront les menues dépenses et les services supplémentaires.

Medicare et avantages pour les anciens combattants

Vous pouvez utiliser les avantages de vos anciens combattants avec Medicare. En tant que vétéran, vous bénéficiez d'une couverture santé par le biais d'un programme appelé Tricare.

Une fois que vous aurez atteint 65 ans, vous devrez vous inscrire à Medicare pour continuer à utiliser votre plan Tricare. Medicare et Tricare travaillent ensemble de manière unique pour couvrir une large gamme de services. Le payeur primaire et secondaire des services peut changer en fonction des services que vous recevez et de l'endroit où vous les recevez.

Par exemple:

• Tricare paiera les services que vous recevrez d'un hôpital de la Veteran’s Administration (VA).
• Medicare paiera les services que vous recevrez d'un hôpital non VA.
• Medicare sera le principal payeur des services couverts par Medicare et Tricare paiera le montant de la coassurance.
• Tricare est le principal payeur des services non couverts par Medicare.

Assurance-maladie et indemnisation des accidents du travail

L'indemnisation des accidents du travail paie toujours en premier lorsque vous l'utilisez avec Medicare. C'est parce que l'indemnisation des accidents du travail est un accord selon lequel votre employeur paiera les frais médicaux si vous vous blessez au travail. En retour, vous vous engagez à ne pas les poursuivre en dommages et intérêts. Étant donné que votre employeur a accepté de payer, Medicare ne paiera pas tant que le montant des prestations de l'indemnisation de votre travailleur ne sera pas entièrement dépensé.

Cependant, il est parfois nécessaire d’enquêter ou de prouver un dossier d’indemnisation des travailleurs avant qu’il ne soit approuvé. Dans ce cas, Medicare agira en tant que principal payeur temporaire. Lorsque votre réclamation est approuvée, l’indemnisation des accidents du travail remboursera Medicare. Vous serez également remboursé pour toute coassurance ou tous les copaiements que vous avez effectués.

Medicare et Medicaid

Medicare est toujours le principal payeur lorsque vous avez Medicare et Medicaid ensemble. Medicaid fera alors office de payeur secondaire. La couverture Medicaid dépend de votre état, mais la plupart des plans d'État couvriront la majorité de vos frais remboursables. Dans certains États, les plans Medicaid couvrent également certains services que Medicare ne propose pas.

Le plat à emporter

Vous pouvez utiliser d'autres plans de santé aux côtés de Medicare. Medicare sera généralement le payeur principal et votre régime d'assurance supplémentaire sera le payeur secondaire. Les payeurs secondaires peuvent aider à couvrir les frais et services que Medicare ne couvre pas. Votre budget et vos besoins en matière de soins de santé peuvent vous aider à décider si un payeur secondaire vous convient.